kuda-investirovat-dengi

Множество жителей самых разных стран, множество владельцев бизнеса, наёмных работников или фрилансеров, множество мужчин и женщин ежедневно задают себе вопрос: куда выгодно инвестировать имеющиеся свободные средства?

Рассмотрим детально, какие есть варианты инвестиций, и какой доход может принести нам то или иное направление. Для начала укажем самые популярные на сегодня варианты вложения денег:

  • банковский депозит;
  • паевые инвестиционные фонды;
  • покупка акций для долгосрочного удерживания,
  • инвестирование в облигации;
  • инвестирование в памм-счета и индексы;
  • накопительное страхование;
  • инвестирование в драгметаллы;
  • хедж-фонды;
  • недвижимость;
  • собственный бизнес.

! Доходность указана на основе средневзвешенных показателей 10 надёжных и стабильных представителей конкретной области по состоянию на январь 2016.

Банковские депозиты

Доходность: ~12% годовых

Такой способ инвестирования можно назвать самым распространенным. Но вряд ли его можно считать реальным инвестированием, ведь процент по вкладу даже инфляцию сможет перекрыть с очень малой долей вероятности (да еще и в современных реалиях на территории СНГ). А что уж и говорить о получении существенной прибыли.

Предложений от банковских организаций по открытию депозитов сейчас очень много. Разработано множество видов вкладов, отличающихся по срокам, проценту, размеру начального депозита и прочим параметрам. Не стоит обольщаться максимальными процентами. Хотя теперешняя система страхования вкладов обеспечивает возврат депозита вкладчику даже в случае банкротства банка или в случае отзыва у него лицензии, но надеяться на это всегда не стоит. В наше неспокойное время нельзя полностью исключать вариант заморозки вклада.

Преимущества банковского депозита:

  • возврат средств номинально гарантируется;
  • можно начать инвестирование с небольшой суммы (практически от 1000р.);
  • доходность хоть и небольшая, но фиксированная;
  • наличие возможности досрочного вывода депозита, хоть и с некоторыми штрафными санкциями.

Но у банковского депо есть и ощутимый недостаток:

  • слишком низкий процент, который даже инфляцию толком не перекроет.

Если приняли решение открыть депозит в банке, примите во внимание несколько приведенных ниже пунктов:

а) срок депозита  — сейчас, при нестабильной экономической обстановке сложения лучше делать на период до 1 года;

б) предлагаемый процент прибыли и уровень банка — не нужно обольщаться высокими цифрами, лучше отдайте предпочтение надежному учреждению;

в) валюта депозита — лучше всего провести диверсификацию рисков, разбив депозит на разные валюты (например, 30% в долларах, 30% в евро, 30% в рублях и 10% в фунтах стерлингов).

Подводя итог, можно сказать следующее: если вы стремитесь именно приумножить собственные накопления, то банковский депозит — не самый лучший вариант. Он подойдет больше для случаев, стоит задача сохранить средства от инфляции (в какой-то мере, не полностью). Или для формирования т.н. «подушки безопасности».

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Доходность: ~20% годовых

Паевые инвестиционные фонды занимают второе место после банковских депозитов по популярности вложения денег среди рядовых граждан.

ПИФ  — это общая денежная масса, собранная группой инвесторов с целью предоставления этих средств в управление специалистам для получения прибыли с помощью различных инструментов.

Участники ПИФов (их еще называют пайщиками) собирают вместе средства, вкладывая их в такие активы, как акции, облигации, драгоценные металлы, и др. Выбор и управление активами надо доверять профессионалам. Иначе, если заниматься этим самостоятельно, то вероятность успеха будет ниже. Например, при покупке актива стоит провести анализ динамики на графике его курса. Провести т.н. технический и фундаментальный анализы. Обратить внимание на общую экономическую ситуацию в стране, в регионе, в отрасли, в мире. Придется регулярно мониторить новости или показатели компании. Сможет ли это делать обычный среднестатистический гражданин? Вряд ли.

Для этого и создаются ПИФы — делегировать указанные задачи эксперту, избавив обывателя от досадных промахов. Конечно, и специалисты могут ошибаться, но вероятность такой ошибки будет в разы ниже. У вас есть свободные деньги, но зато нет времени и навыков торговать на финансовых рынках? А у профильных специалистов есть для этого время навыки, и они готовы помочь вам приумножить сбережения, за определенное вознаграждение, разумеется. Вот вы и нашли друг друга.

Хотя, заинтересовавшись валютными и фондовыми биржами, многие начинающие инвесторы со временем пытаются делать самостоятельные шаги в этом направлении — покупают акции, облигации и т.п. Но об этом пойдет речь позже.

investicii-1_1

Фондовый рынок и Форекс

Акции

Доходность: ~20+% годовых

Акция представляет собой ценную бумагу, подтверждающую право владельца акции на долю в капитале конкретной компании и на право получения определенной прибыли от деятельности компании. Инструмент этот показывает хорошие результаты на длительном промежутке времени, но в то же время считается весьма рискованным. Необходимо постоянно анализировать обстановку на фондовом рынке, чтобы при резком падении курса не лишиться полностью своих инвестиций.

Облигации

Доходность: ~15+% годовых

Облигацией называют долговую ценную бумагу, подтверждающую право ее владельца на получение части прибыли с эмитента, выпустившего бумагу.

Хороший вариант для тех, кто не гонится за большими доходами. Прибыльность облигаций соизмерима примерно с прибыльностью банковских депозитов. Так что вряд ли облигации можно назвать высокодоходным инструментом.

Но все мы слышали рекомендации типа «не хранить все яйца в одной корзине». И для диверсификации инвестиционных рисков облигации весьма подойдут. Собственно, так всегда и делают опытные инвесторы. Ведь те же самые акции могут резко упасть в цене, а банк, которому вы доверили свои сбережения, может обанкротиться. А вот облигации останутся «живыми». Где-то вы потеряли, где-то выиграли. Тут и срабатывает принцип распределения рисков.

Форекс — ПАММ

Доходность: ~50+% годовых

Популярность валютного рынка растет с каждым годом. И одна из причин тому — интернет. Всемирная сеть пестрит предложениями попробовать свои силы на форексе, ну, или как вариант —  доверить свои сбережения опытным трейдерам (Памм-инвестирование).

Форекс — это сокращение от объединенной английской аббревиатуры » FOReign EXchange «, что в переводе означает «обмен валют». Огромный рынок обмена валют разных стран по свободным плавающим курсам. Откуда же берется заработок рядового спекулянта на валютном рынке?

Все дело в разнице соотношения между курсами валют. Допустим, сегодня вы купили 300 евро за 350 долларов. Завтра курс евро вырос, и вы уже продаете эти самые 300 евро за 380 долларов. Разница в цене — это и есть ваша прибыль. Ну, минус различные спрэды, свопы, комиссии и прочее, хотя данные издержки и не значительные.

Дилинговые центры Форекс организовывают специальные ПАММ-площадки, с помощью которых инвесторы могут подбирать варианты для вложений. Данные вариантами являются успешные трейдеры или индексы, которые формируются на основе нескольких трейдеров.

Инвестору достаточно открыть характеристики памм-счета, проверить кривую доходности, показатели просадки и прочие параметры и выбрать наиболее подходящие счета для вложений. Памм-инвестирование становится все более популярным и как показывает практика весьма доходным, но форекс индустрия является очень высокорискованной, поэтому не забывайте про диверсификацию – вкладывайте в паммы лишь часть средств, и эту часть разделяйте на несколько памм-счетов.

Накопительное страхование жизни

Доходность: 5-15+% годовых

Название говорит само за себя: вам предлагается застраховать собственную жизнь или здоровье от всевозможных неприятных неожиданностей. Такое страхование отличается от обычного тем, что здесь страховка на жизнь и здоровье объединяется с определенной накопительной системой, позволяющей сохранить и увеличить начальный капитал. Обычная страховка «срабатывает» только при страховом случае. А при накопительном страховании жизни, если обозначенный в договоре период не ознаменуется несчастными событиями, вы получите накопившуюся сумму или же получаете определенные выплаты каждый месяц, пока будете жить.

ОФБУ

Доходность: ~30+% годовых

Не очень знакомая, на первый взгляд, аббревиатура означает «Общие Фонды Банковского Управления». В принципе, можно считать аналогом ПИФов, но с более обширным кругом возможностей для инвестирования. Вроде бы, больше вариантов для приумножения средств — это хорошо, но имейте в виду, что и риски возрастают. Известны факты, когда некоторые ОФБУ показывали доходность в 500-600% в год! И в то же время бывали и случаи банкротства общих фондов банковского управления.

Еще одна существенная проблема ОФБУ — слабая регламентация законодательством, а вот ПИФы в этом плане намного надёжнее.

Хеджевые фонды

Доходность: ~20-30+% годовых

Для СНГ относительно новый инструмент увеличения инвестированных средств. Среди широких народных масс пока не очень популярен, в отличие от западных стран. Начальный взнос может колебаться от нескольких сотен долларов и до нескольких миллионов.

Деятельность хедж-фондов не ограничена жесткими рамками, в  результате чего перед ними открыт самый обширный спектр вариантов для приумножения доверенных инвесторами средств. Но, как несложно догадаться, таким же образом и вероятность риска будет возрастать.

Уже ставший классическим пример хедж-фонда — фонд Quantum, учредитель которого — всемирно известная личность Джордж Сорос. Фонд «Квантум» стал известным благодаря тому, что получил прибыль 1 млрд. $ (1) в течение одного дня.

investicii-2_1

Структурные финансовые продукты

Доходность:  ~20+% в зависимости от типа портфеля

Так называют комплексные финансовые инструменты, производимые коммерческими и инвестиционными организациями с целью удовлетворения всевозможных запросов своих клиентов.

В период кризиса структурные продукты набирают наибольшую популярность. Если в периоды стабильности стратегии и тактики инвестирования более-менее изучены, но в нелегкие времена экономической нестабильности ситуация в корне иная. Но инвесторы ведь хотят инвестировать, и для них различные коммерческие организации разрабатывают подходящие решения, способные дать более существенных доход, чем обычный банковский депозит.

Суть такого структурированного продукта понять не так уж сложно: обычно 80-90% вкладывается в банки, акции, облигации; остальные 10-20% — во фьючерсы и опционы.

Даже при не очень благоприятных обстоятельствах инвесторы, как минимум, остаются «при своих деньгах», а в случае успеха — получают прибыль около 20-30%, что больше, чем на банковском депозите.

Для сравнения можно упомянуть об Уоррене Баффете. Этот бизнесмен мирового масштаба обеспечивает своих вкладчиков прибылью в 24% годовых уже 35 лет (!) подряд. Такой феномен еще нужно поискать.

Золото и другие драгоценные металлы

Доходность: ~10-15+% годовых

Из-за блеска золота люди теряли голову еще сотни и тысячи лет назад. Золото всегда ассоциировалось с богатством и властью. Побольше золота старались накопить как короли, так и обычные купцы, за золотом охотились разбойники. Этот благородный металл всегда мог затмить разум самым сдержанным и контролирующим себя людям.

Но сейчас драгоценные металлы вряд ли можно назвать самым прибыльным способом инвестирования. Скорее, это вариант сохранения накопленных средств. В неспокойные времена обычно инвесторы распродают акции, облигации и т.п., а деньги вкладывают в драгметаллы.

Когда тяжелые времена проходят, можно снова довериться ценным бумагам. Как результат: в периоды кризиса цена на золото растет, а по завершении кризиса — падает.

Недвижимость

Доходность: ~20+% годовых

Этот инструмент всегда был и будет в цене, независимо от политического строя или текущей экономической ситуации. Вряд ли когда недвижимость начнет дешеветь, цена на любую площадь год от года лишь возрастает. Неплохой и стабильный вариант — получать прибыль от сдачи недвижимости в аренду. Проблема только в одном — купить недвижимость.

Ведь цены на нее немалые, и можно даже высказать определенное правило: заработок на недвижимости обычно доступен состоятельным людям. Так что на заре свой «карьеры инвестора» думать о вложении денег в недвижимость рановато, за исключением случаев, когда у вас имеется серьезный стартовый капитал.

Хотя, альтернатива есть. Покупка еще не построенной недвижимости, когда инвестиции проходят частями на этапе строительства. В таком случае стоимость оплачивается на протяжении длительного периода времени каждый месяц, что приемлемо для многих граждан. Да и изначально, когда еще дом не построен, 1 квадратный метр жилья будет стоить намного меньше, чем при продаже готового дома.

Инвестирование в бизнес-проекты

Доходность: ~20+% годовых

Нередки случаи, когда начинающим и перспективным предпринимателям катастрофически не хватает денег для стартапа или для дальнейшего развития уже существующего бизнеса. Больше всего нехватка инвесторов заметна в сфере малого бизнеса. Следует учесть, что «порог вхождения» для инвесторов в бизнесе стартует обычно со 100 000 рублей.

В качестве примера для инвестирования можно привести фирму по прокату авто. Побывав во многих странах Европы и Азии вы не сможете не обратить внимания на наличие множественных предложений взять авто в прокат, такие объявления можно встретить чуть ли не каждой улице. А теперь сравните с прокатным бизнесом в РФ — найти авто напрокат довольно проблематично. Значит, перед бизнесменами в данном направлении — «не паханое поле», которое жаждет инвестиций. И таких «полей» в нашей стране можно найти немало.

Среди недостатков инвестирования в бизнес выделяются довольно высокий порог вхождения и относительно немалый риск потерять вложенные средства, поскольку желающих открыть бизнес очень много, а действительно толковых предпринимателей, которые в состоянии запустить и раскрутить проект — единицы.

Наивысшая доходность — собственный бизнес или трейдинг

Рассмотренные инструменты инвестирования характеризуются показателями риска и прибыли. Логично, что чем больше потенциальная прибыль, тем выше будут риски, и наоборот — минимально доходные варианты инвестирования очень редко приводят к потере вложений. Кроме того, каждый инструмент можно характеризовать еще множеством показателей, так что выбирать есть из чего.

Но есть ещё и более высокодоходные варианты инвестирование – собственный бизнес и активный трейдинг.

Оба варианта требуют тщательно подготовки, немалого багажа знаний и терпения, но при правильном подходе и надлежащем упорстве дивиденды наверняка порадуют. Проявите свою находчивость, трудолюбие, талант — и положительный результат обязательно будет!

Во всех же других случаях, когда приходится доверять свои кровные кому-то, приходится возлагать надежды на опыт и навыки специалистов. Так почему бы не начать уже сейчас изучать определённую область и самому не стать специалистом. На нашем сайте вы можете найти актуальные статьи, инструкции, книги и советы, которые помогут вам понять и изучить основы трейдинга. Дерзайте!

Если понравился материал, поделитесь записью в соцсетях


Читайте ранее:
История технического анализа и ключевые фигуры развития науки

Технический анализ применяется миллионами трейдеров и инвесторов по всему миру для анализа и прогнозирования цен на различные активы – акции,...

Закрыть